Текущий год зафиксировал особое положение банковской сферы в российской экономике. Она превратилась в работающую на себя автономную машину, игнорирующую свою главную функцию – денежно-инвестиционную поддержку производственного сектора.
Дмитрий Серов
Находящийся на вершине финансовой пирамиды российской экономики Центробанк увлечённо борется с инфляцией, действуя как догматик. Экономика замедляется, налоговые поступления сокращаются. В выигрыше только банки, но им этого мало. Следующая цель – диктовать правила игры с тем, чтобы укреплять своё могущество за счёт давления на конкурентов.
О результатах новых веяний можно судить по тому, как из-за спада производства и, как следствия, сжатия налоговой базы менялись ключевые показатели исполнения бюджета в течение года. Изначально его доходная часть планировалась равной 40,3 трлн рублей, а дефицит – 1,17 трлн рублей. В октябре эти показатели были скорректированы: доход сократился до 36,5 трлн, дефицит вырос до 5,7 трлн рублей. Счётная палата описывает происходящее как «замедление динамики российской экономики под влиянием жёсткой денежно-кредитной политики». Проблема, однако, состоит в том, что это «замедление динамики» имеет инерционный характер, пролонгируя продолжение спада в следующем году.
Бенефициары политики ЦБ
Удерживаемая Центробанком высокая ключевая ставка спровоцировала рост стоимости кредитов и, как следствие, дефицит денежной массы и инвестиционный голод. Выплаты по кредитам съедают всю прибыль, низкорентабельные предприятия разоряются, материальное производство сокращается. В итоге экономика замедляется – банки богатеют.
Пытаясь спасти базовые отрасли, государство субсидирует льготное кредитование. В выигрыше снова оказываются банки – не прилагая никаких усилий, они получают с каждого льготного кредита до 14 процентов чистой прибыли.
Работает простая схема: правительство поддерживает производство – банки богатеют.
Ещё одна статья банковской прибыли – льготная ипотека. Схема та же: чем выше ключевая ставка ЦБ, тем больше доход банков.
Из-за спада производства сжимается налоговая база – падают доходы бюджета. В результате растёт госдолг. Он уже достиг 27,3 трлн рублей, превысив запланированный размер на 14,3 процента. Заимствования осуществляются за счёт размещения ОФЗ в банках, что позволяет им пополнять свою прибыль за счёт процентных доходов. То есть бенефициарами срыва исполнения бюджета тоже являются банки.
Доходы банков неприкосновенны
Решение о повышении НДС с 20 до 22 процентов было встречено с пониманием. Бюджет нужно пополнять – с этим не поспоришь. Но отмена льготы, которая с 2006 года освобождала от уплаты этого налога банки, спровоцировала волну недовольства и лоббистской активности. Защитники банковской сферы внезапно вспомнили об интересах потребителей, хотя на самом деле эта мера почти не отражается на конечной стоимости банковских услуг.
Средневзвешенная комиссия за оплату с помощью банковских карт равна двум процентам от суммы покупки, а 22 процента от неё – это 0,4 процента от суммы перевода. То есть за оплату в одну тысячу рублей банк берёт с бизнеса 20 рублей, и 4,4 рубля отдаёт государству в виде НДС. Сумма по нынешним временам ничтожно малая. Однако этот налог должен, как подсчитали аналитики ЦБ, принести бюджету до 1,5 трлн рублей в год за счёт огромного количества таких операций – около трёх тысяч в секунду. Эти «убытки» банки отобьют, повысив плату за обслуживание карт.
Банки берут комиссию с карт, часть которой идёт государству, а остальное они компенсируют повышением платы за обслуживание. Фото: Максим Конанков/Octagon.Media
Другая попытка пополнения государственной казны за счёт прибыли банков была заблокирована на корню.
В Госдуме давно предлагают повысить налог на сверхприбыль банков. Но банковскому лобби, которое поддержал министр финансов Антон Силуанов, удалось не допустить принятия соответствующего решения.
Аттракцион невиданной щедрости Минфина
Высокие кредитные ставки – это не только растущая прибыль, но и снижение объёмов кредитования, что сокращает прибыль банков. Некоторые профильные аналитики считают, что если ставка не будет существенно снижена, а объёмы кредитования не восстановлены, может разразиться банковский кризис. Есть в финансовой сфере и другие проблемы. Для их устранения в стране запущена госпрограмма «Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков».
Именно на неё в свёрстанном Минфином бюджете на 2026 год заложено наибольшее увеличение расходов. Цена вопроса – 689 млрд рублей. Самое интересное, что наращивание госрасходов на управление финансами происходит на фоне урезания вливаний в развитие социально значимых направлений: финансирование госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильём» сокращено на 327 млрд рублей, «Развития здравоохранения» – на 109 млрд, «Развития сельского хозяйства» – на 73 млрд рублей.
В бюджете на 2026 год расходы на управление финансами растут, тогда как финансирование социальных программ, включая сельское хозяйство, сокращается. Фото: Анна Майорова/Octagon.Media
Среди приоритетов финансовой госпрограммы доминируют такие связанные с деятельностью банковской системы задачи, как «развитие финансовой инфраструктуры»: системы быстрых платежей, платёжной системы «Мир», цифрового рубля.
Всего в 2026-2030 годах на программу управления финансами планируется потратить более 19 трлн рублей. Это на 15 процентов больше, чем выделено на приоритетный национальный проект «Семья» (16,5 трлн рублей) с его традиционными ценностями и прямой связью с демографической проблемой, о которой сегодня не говорит только ленивый. Более того, в течение пяти лет в развитие финансовой сферы, которая фактически тормозит экономику страны, планируется вложить сумму, превышающую половину дохода бюджета за текущий год (36,5 трлн рублей). Но банкам этого мало.
Диктовать правила и душить конкурентов
Мао Цзэдун говорил, что «винтовка рождает власть», но он был революционером, да и дело было почти 100 лет назад, в начале гражданской войны в Китае. При капитализме власть рождают деньги, как правило, большие и желание преумножить капитал за счёт присвоения властных функций. Российские банки тоже двинулись по этой проторенной дорожке.
Консолидировав благодаря политике Центробанка изрядную прибыль, они полны решимости продолжать экспансию за счёт удушения конкурентов. Атака на маркетплейсы, начавшаяся с призыва крупных банков ограничить скидки, предоставляемые интернет-площадками покупателям через свои дочерние финансовые структуры, фактически является примитивным наездом на более успешного конкурента с целью занять его место в уже сформированной пищевой цепочке.
Пока банки строили экосистемы, объединяющие финансовые и нефинансовые сервисы, Wildberries и другие площадки захватили рынок розничной торговли и вторглись в финансовую сферу, создав свои платёжные системы и даже собственные банки. Для маркетплейсов банковская деятельность пока является сопутствующей, а для банков в той же роли выступает торговля.
Двойное пересечение интересов ужесточило конкуренцию. Банки её практически проиграли и, используя свои лоббистские возможности, решили изменить правила игры в свою пользу. Тот же способ агрессивной экспансии может быть применён и при попытках захвата других рынков: торговли недвижимостью, приобретения производственных предприятий. Консолидируя в виде своей прибыли финансовые средства, оттянутые из реального сектора и федерального бюджета, банки превращаются в игроков, потенциально опасных для других субъектов экономической деятельности.
Источник: https://octagon.media/ekonomika/diktatura_bankov_ot_bolshix_deneg_k_ustanovke_pravil.html
